南京市道路交通管理规定（1997年修正）
江苏省人大常委会
南京市道路交通管理规定（修正）
江苏省人大常委会
（1994年7月29日江苏省南京市第十一届人民代表大会常务委员会第九次会议制定 1995年8月11日江苏省第八届人民代表大会常务委员会第十六次会议批准 根据1997年9月17日南京市第十一届人民代表大会常务委员会第三十三次会议通过，1997年
10月17日江苏省第八届人民代表大会常务委员会第三十一次会议批准的《关于修改〈南京市道路交通管理规定〉的决定》修正）
第一章 总 则
第一条 为了加强道路交通管理，维护道路交通秩序，保障交通安全畅通，根据有关法律、法规，结合本市实际，制定本规定。
第二条 在本市行政区域（以下简称本市）道路上通行的车辆和乘车人、行人，以及在道路上进行与交通有关活动的人员，必须遵守《中华人民共和国道路交通管理条例》、《江苏省道路交通管理条例》和本规定。
对违反《中华人民共和国道路交通管理条例》、《江苏省道路交通管理条例》和本规定的行为，任何人都有劝阻和控告的权利。
第三条 道路交通管理工作在市和区、县人民政府的领导下，实行综合治理。
本规定由公安机关负责实施。南京市公安局是本市管理道路交通安全和交通秩序的主管部门。公安交通管理机关具体负责道路交通安全和交通秩序的管理工作。
市政公用、交通、规划、市容、工商、园林等部门，应当按照各自的职责协同做好道路交通管理工作。
第四条 机关、团体、企业事业单位以及其他组织（以下简称单位）应当遵循“谁主管、谁负责”的原则，加强交通安全教育和管理，落实道路交通综合治理责任制。
第五条 本规定所称的道路，是指公路、郊区和县城街道、城区街道和里巷以及立交桥、人行天桥、过街地下通道、隧道、公共广场、公共停车场等供车辆、行人通行的地方。
第二章 车辆和驾驶员
第六条 根据城市规模、道路状况和社会需要，优先发展大运量公共客运、货运车辆，协调发展小公共汽车、出租客车和社会车辆，控制摩托车（含轻便摩托车）在城区的拥有量，逐步淘汰高耗能、低效能、污染超标、安全性能差的交通工具。
第七条 车辆必须经过公安交通管理机关检验合格，领取号牌、行驶证，方准行驶。
车辆号牌、行驶证、驾驶证及申领的凭证不得转用、涂改、伪造，不得重复申领。
本市机动车申领号牌、行驶证、过户、转籍、停驶、复驶、报废、更新，应当在1个月内到公安交通管理机关办理手续。机动车改型、改造、变更颜色，必须经公安交通管理机关批准。
非本市在籍机动车在本市连续行驶超过3个月的，应当到公安交通管理机关申请办理登记。
第八条 本市居民持有在外地领取的机动车驾驶证或者持有国外、境外机动车驾驶证，需要在本市驾驶机动车的，应当按照规定办理换证手续。 外地驾驶员在本市驾驶机动车超过3个月的，应当到公安交通管理机关办理登记注册手续。 临时入境的外国人、华侨及香港、澳门、台湾同
胞，需要在本市驾驶机动车的，应当按照规定办理手续，并接受公安交通管理机关管理。
第九条 机动车号牌、行驶证、驾驶证遗失或者损坏需要补（换）领的，应当在遗失或者损坏之日起1个月内持本单位或者街道办事处、乡镇人民政府出具的证明，经公告挂失后，向原发牌、证机关申请补（换）领。
第十条 领有本市机动车号牌的车辆，必须遵守下列规定：
（一）货运汽车、挂车在尾部或者车厢后栏板外侧喷印本车放大号牌，驾驶室门外侧喷印本单位注册名称；
（二）大型客车、出租客车在驾驶室门外侧喷印（装饰）本单位注册名称，出租客车还应当在车顶安装出租标志灯；
（三）个人或者联户所有的营运车辆在驾驶室门外侧喷印所在区、县、乡、镇、村的名称；
（四）喷印（装饰）的放大牌号、名称、标记和安装的出租标志灯，应当保持清晰完好；
（五）汽车、电车配置灭火器。
第十一条 从事公共交通的大型客车的车身前后不准制作广告，小公共汽车、出租客车车身不准制作广告。
第十二条 驾驶机动车，禁止下列行为：
（一）赤足、穿拖鞋或者高跟鞋（跟高4厘米以上）；
（二）戴耳机收听录音、广播；
（三）收看电视。
第十三条 驾驶残疾人专用车、正三轮摩托车必须持有专用号牌、行驶证、驾驶证。
第十四条 持地方机动车驾驶证的不准驾驶部队号牌的机动车；持部队机动车驾驶证的不准驾驶地方号牌的机动车。
本市机动车驾驶员不准驾驶国外、境外号牌的机动车。
非残疾人不准驾驶残疾人专用车。
第十五条 公安交通管理机关可以对在本市行驶的机动车进行安全检查，依法对机动车的改装、检测实行安全监督。
拖拉机不准改轮调速。
第三章 车辆行驶和车辆装载
第十六条 机动车、非机动车必须各行其道。机动车不准骑压车道分界线行驶。
第十七条 机动车转弯、掉头、变更车道、靠路边停车时，必须提前开转向灯；转弯、掉头、变更车道、靠路边停车完毕后，应当立即关闭转向灯。
第十八条 机动车行驶有下列情形之一的，必须按照公安交通管理机关指定的时间、路线、时速行驶：
（一）运载易燃、易爆、放射性、腐蚀性和剧毒等化学危险物品的；
（二）运载长度、宽度、高度超过规定的不可解体物品的；
（三）其他须经批准行驶的。
运载危险物品的，应当悬挂印有“危险物品”字样的明显标志，车上除押运人员外，不准搭乘其他人员。
运载第一款第（二）项规定物品的，应当悬挂示长、示宽、示高的警示标志。
第十九条 小公共汽车、出租客车在城区行驶或者临时停靠上下客，必须遵守下列规定：
（一）小公共汽车营运按指定线路行驶，不得串线，按指定的站（点）停靠；
（二）不准使用扩音器招揽乘客；
（三）出租客车可以在非机动车道临时停靠，但不得妨碍公共汽（电）车进出站和非机动车行驶；
（四）乘客上下车完毕，车辆应当迅速驶离，不准停车候客。
第二十条 特种车辆、由警车护卫的车队在执行任务时，不受行驶时间、路线、速度和指挥信号的限制。除公安交通管理机关外，任何单位和个人不准阻止和拦截。
第二十一条 特种车辆在执行紧急任务中通行受阻时，可以使用警报器；两辆车以上列队行驶的，限于第一辆车使用。
第二十二条 拖拉机、农用机动车禁止在城区街道上行驶。按照规定的时间运送农副产品的除外。
第二十三条 驾驶残疾人专用车、正三轮摩托车必须遵守下列规定：
（一）在非机动车道行驶，时速不得超过15公里；
（二）在城区街道按指定的时间、路线行驶，不准随意停放；
（三）残疾人专用车不准载人。
第二十四条 非机动车行驶，必须遵守下列规定：
（一）三轮车不准在禁行时间驶入禁行路段；
（二）在危险路段，驾驶者应当下车推行；
（三）无牌照板车不得在城区街道上行驶；
（四）遇到停止信号时，不得越过停止线或者用绕行、推行的方法通过路口；
（五）在城区路口左转弯时，应当绕过路口中心点大转弯；
（六）推行时紧靠车行道右边，不准在车行道上滞留；
（七）按指定地点临时停放。
第二十五条 机动车装载必须遵守下列规定：
（一）大型客车车顶行李架载物，高度自地面起至物体顶端不得超过4米，长度和宽度不超出行李架；
（二）小型客车车顶行李架载物，高度自行李架底部起不超过30厘米，长度和宽度不超出行李架；
（三）侧三轮摩托车只准在边斗内载物，载物高度自地面起不超过1．5米，长度和宽度不超出边斗，载质量不超过150公斤；
（四）二轮摩托车载物，载质量不超过60公斤，载物时不准载人。轻便摩托车载物，载质量不超过30公斤；
（五）客车车顶无行李架的不准载物，车体外部不准悬挂、捆绑物品。
第二十六条 非机动车运载必须遵守下列规定：
（一）人力三轮货车不准载人；
（二）自行车载儿童应当配置安全座椅；
（三）自行车载质量不超过50公斤。
第四章 乘车人和行人
第二十七条 乘车人必须遵守下列规定：
（一）不准携带易燃、易爆、放射性、腐蚀性和剧毒等化学危险物品乘坐客运车辆；
（二）不准在机动车道招呼小公共汽车和出租客车；
（三）不准向车外抛物；
（四）乘坐二轮、侧三轮摩托车只准坐在驾驶员身后或者边斗座位上，并且不得侧坐、反向坐、站立；
（五）候乘公共汽（电）车、自备车时，不准站在车行道上；
（六）不准从客车驾驶室门或者车窗上下车，不准扒车、吊车、跳车。
第二十八条 行人必须遵守下列规定：
（一）在人行道内行走，没有人行道的靠路边行走；
（二）横向通过无人行横道线的道路时，应当主动避让过往车辆；
（三）不准向行驶中的车辆掷物；
（四）不准在车行道、人行天桥、过街地下通道及桥梁、隧道等处或者交通安全设施上坐卧；
（五）不准翻越、坐倚、推蹬交通隔离设施；
（六）不能或者暂时不能控制自己行为的人在道路上行走，应当由有行为能力的人陪护。
第五章 道路和停车场
第二十九条 道路建设项目的确定，应当征求公安交通管理机关意见；配套建设交通管理设施的方案，应当征得公安交通管理机关同意。新建、改建道路竣工后，公安交通管理机关参与验收。
第三十条 道路应当保持路面平整，设施完好。市政、公路管理部门日常养护或者维修道路时需要实行交通管制的，应当经市公安交通管理机关同意。
第三十一条 任何单位和个人不准擅自占用、挖掘街道。确需临时占用、挖掘街道的，必须经市政管理部门、公安交通管理机关批准。确需临时占用、挖掘公路的，必须经公路管理部门、公安交通管理机关批准。
地下管线发生故障需要紧急抢修的，施工单位可以先行破路并在24小时内补办手续。
第三十二条 对申请占用、挖掘道路的，可以根据道路交通流量、对周围交通秩序影响程度以及气候等因素审查，决定批准或者不批准。
有下列情形之一的，暂缓或者不予批准：
（一）工程施工准备不足或者交通安全措施不落实的；
（二）非建设性占用车行道的；
（三）在元旦、春节、劳动节、国庆节期间占用、挖掘道路的；
（四）严重影响交通秩序的。
第三十三条 占用、挖掘道路，必须遵守下列规定：
（一）将“临时占用道路许可证”、“挖掘工程告示牌”设置在占用、挖掘地点醒目处；
（二）按照批准的时间、地点、范围占用、挖掘，并围护现场、设置警示标志；
（三）位于繁华闹市区和横穿道路的挖掘工程，在当日22时至次日5时施工；
（四）挖掘施工完毕，在占用期满前清除废弃物，恢复道路设施；
（五）临时占用道路期限，不得超过6个月。因特殊情况需要延期的，在占用期满前10天到原批准部门办理手续；
（六）不准损坏交通安全设施。
第三十四条 在城区街道两侧设置台阶、门坡或者开辟通道与街道连接的，必须经城市规划部门、市政管理部门、公安交通管理机关批准。确需在公路两侧开口接道的，必须经公路路政管理部门、公安交通管理机关批准。
第三十五条 不准在城区街道上进行游艺、演技、玩耍、抛物及其它有碍交通秩序的活动。
不准在城区沿街设置柜台，以人行道为营业场所，变相占道经营。
位于道路两侧的停车场、饭店等经营性单位不得设置路边停车标志，不准强行拦截车辆停靠。
第三十六条 在城区街道上进行下列活动之一的，必须征得公安交通管理机关同意：
（一）进行商品展销、福利募捐、义诊义卖、咨询宣传、拍摄影视等活动的；
（二）修剪行道树和更换电杆、线具以及在车行道上打开地下管道井盖作业等需要实行交通管制的；
（三）设置广告、标志牌等物体的；
（四）在道路附近进行爆破等危险作业影响交通的。
第三十七条 机动车在道路上有下列情形之一的，公安交通警察可以将车辆移至不影响交通的地方：
（一）发生故障不能行驶的；
（二）发生交通事故不能行驶的；
（三）违章停车，驾驶员离开车辆的。
第三十八条 供电、路灯管理部门应当保证城区街道照明。确需停电的，应当事先通报市公安交通管理机关。
树木影响城区街道交通或者照明的，园林部门应当及时剪修、清理。
道路设施损坏的，市政、公路养护部门应当及时修复。
第三十九条 市公安交通管理机关和县公安机关可以根据道路交通实际，临时实施一定区域、路段的单行、禁行等交通管理措施。
第四十条 城区公共停车场建设应当纳入城市建设规划，并与城市建设和改造同步进行。公共停车场的选址、停车泊位数、出入口以及交通标志和标线设置的设计方案，必须经城市规划部门审核，并征得市公安交通管理机关同意，方可办理施工手续。
第四十一条 凡新建、改建、扩建的大型公共建筑和商业街区、办公区、住宅区，必须按照国家标准配建停车场，并由建设单位负责同步实施。
已建成的停车场，不得任意停用或者改变其使用性质。因维修等原因临时停用的，需征得市公安交通管理机关的同意。因特殊情况将停车场改为他用的，必须经市规划部门和市公安交通管理机关批准，并另建相应的停车场。
第四十二条 公共停车场或者对外经营的单位停车场（库）的管理，应当接受公安交通管理机关的监督。
单位和个人不得擅自利用城区街道、公共广场作为停车场所。确需利用城区街道、公共广场临时停车的，由公安交通管理机关会同建设部门统一规划，公安交通管理机关统一管理。
第六章 道路交通综合治理责任制
第四十三条 市和区、县人民政府负责领导、协调本地区的道路交通管理工作，将道路交通综合治理工作纳入社会治安综合治理责任制统一组织实施。
第四十四条 单位的主管负责人是本单位道路交通综合治理责任人，组织实施本单位道路交通综合治理责任制的目标管理，与工作、生产、经营等同时布置、检查、奖惩。
第四十五条 道路交通综合治理责任人，应当制定本单位的责任书，报当地区、县人民政府道路交通综合治理委员会备案。
报送备案的责任书应当载明下列事项：
（一）责任单位和责任人；
（二）交通安全宣传、检查、考核、奖惩等制度；
（三）控制交通违章行为和交通事故的措施。
第七章 奖励和处罚
第四十六条 在组织实施道路交通综合治理、维护交通秩序，保障交通安全，协助公安机关查破交通肇事及其逃逸案件，抓获盗窃、损坏交通设施违法犯罪分子等方面做出突出成绩的，由各级人民政府、所在单位和公安机关给予表彰和奖励。
第四十七条 违反本规定的，依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》、《中华人民共和国道路交通管理条例》、《江苏省道路交通管理条例》及本规定予以处罚。
本市在籍机动车驾驶员还应当在驾驶证副证内予以记载；情节严重的，责令其参加驾驶资格复考。
第四十八条 除公安机关外，任何单位和个人不得扣留车辆号牌、行驶证和驾驶证。
第四十九条 违反本规定第七条第四款、第八条、第十四条第一、二款规定的，处100元以下罚款或者警告，可以并处吊扣2个月以下驾驶证。
第五十条 违反本规定第十三条、第十四条第三款规定的，暂扣车辆并处200元以下罚款。
第五十一条 违反本规定第二十四条第二、五、六项，第二十六条第二、三项，第二十七条第二、三、四、五、六项，第二十八条，第三十五条第一款规定的，处5元以下罚款或者警告。
第五十二条 违反本规定第二十三条规定的，处200元以下罚款或者警告。
第五十三条 违反本规定第十条，第十一条，第十六条，第十七条，第二十二条，第二十四条第一、三、四、七项，第二十六条第一项规定的，处50元以下罚款或者警告。
第五十四条 违反本规定第十九条、第二十五条规定的，处200元以下罚款或者警告，可以并处吊扣2个月以下驾驶证。
第五十五条 违反本规定第七条第一、二、三款，第十八条规定的，处200元以下罚款或者警告，可以并处吊扣6个月以下驾驶证；情节严重的，可以并处吊扣6个月以上12个月以下驾驶证。
对被强制限期淘汰的车辆和拼装的非机动车上路行驶的，可以将其扣留，依法查处。
第五十六条 违反本规定第十二条、第十五条第二款规定的，处100元以上200元以下罚款或者警告，可以并处吊扣4个月以下驾驶证。
第五十七条 违反本规定第三十一条、第三十三条、第三十六条规定的，除由交通或者建设管理部门依法查处外，对影响车辆、行人通行的，公安交通管理机关可以处200元以下罚款或者警告；情节严重的处500元以上2000元以下的罚款。
第五十八条 未经批准在公路两侧开口接道的，责令其封闭，或强制封闭，封闭费用由责任者承担。
第五十九条 违反本规定第三十五条第二、三款规定的，责令其限期改正；逾期不改的，处200元以上1000元以下罚款。
第六十条 违反本规定第四十一条第二款规定的，责令其限期改正；逾期不改的，从停用或者改变用途之日起，按每日每平方米罚款5元。
第六十一条 有下列情形之一的单位，否决其参与文明单位和先进集体评选资格；由其上级主管部门对直接负责的主管人员和直接责任人，视情节轻重给予相应的行政处分：
（一）不按规定组织实施交通安全责任制造成严重后果的；
（二）存在重大交通安全隐患，拒不整改或者整改不力造成严重后果的；
（三）因疏于防范或者管理混乱，发生负有同等责任以上重大、特大交通事故的。
第六十二条 公安交通管理机关和公安交通警察对本市在籍机动车及其驾驶员违反本规定的行为，予以当场纠正，并告知违章行为人在规定期限内到公安交通管理机关接受处理。违章行为人不到公安交通管理机关接受处理或者经通知不来领取被扣车辆、号牌、证件，时间超过6个月的
，市公安交通机关可以将号牌、证件注销，将车辆作为无主财物上交财政部门。外地车辆及其驾驶员违反本规定的，对情况较轻的实行当场处罚。
第六十三条 公安交通管理机关收缴罚款，应当出具财政部门制发的收据，罚没款全部上交财政部门。
第六十四条 被处罚人对公安交通管理机关依照本规定作出的裁决不服的，或申请人认为符合法定条件申请颁发证、照，公安交通管理机关拒绝颁发或者不予答复的，可在15日内向主管公安机关或者上一级公安交通管理机关申请复议，主管公安机关或者上一级公安交通管理机关应当
在2个月内作出复议决定；对复议决定不服的，可在15日内向人民法院提起诉讼。
第六十五条 公安交通警察必须忠于职守、文明执法、廉洁奉公，不准滥用职权、索贿受贿、徇私枉法。违反规定的，视情节轻重，给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第八章 附 则
第六十六条 军队或武装警察部队在本市通行的车辆以及在道路上进行与交通有关活动的人员应当遵守本规定。凡违反本规定的，由当地公安交通管理机关予以纠正，并移送军队或武装警察部门查处。
第六十七条 在高速公路、高等级公路上通行的车辆，必须遵守专门的交通管理规则；凡没有规定的，按《条例》和本规定执行。
第六十八条 本规定由南京市人民政府负责应用解释。
第六十九条 本规定自1995年10月1日起施行。
附：南京市人民代表大会常务委员会关于修改《南京市道路交通管理规定》的决定
（1997年9月17日南京市第十一届人民代表大会常务委员会第三十三次会议通过 1997年10月17日江苏省第八届人民代表大会常务委员会第三十一次会议批准 1997年11月11日公布施行）
决定
根据《中华人民共和国行政处罚法》的规定和省人民代表大会常务委员会关于地方性法规清理工作实施方案的要求，南京市第十一届人民代表大会常务委员会第三十三次会议决定对《南京市道路交通管理规定》作如下修改：
第五十五条第二款修改为：“对被强制限期淘汰的车辆和拼装的非机动车上路行驶的，可以将其扣留，依法查处。”
本决定自公布之日起施行。
1997年11月11日
商业银行授信工作尽职指引
中国银行业监督管理委员会
商业银行授信工作尽职指引
中国银行业监督管理委员会 2004年7月25日发布
第一章 总 则
第一条 为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信工作尽职要求，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法律法规，制定本指引。
第二条 本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
第三条 本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指：
（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
第四条 授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
第五条 商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。
第六条 商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
第七条 商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。
第八条 商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
第九条 商业银行应建立授信工作尽职问责制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
第十条 本指引的《附录》列举了有关风险提示，商业银行应结合实际参照制定相应的风险防范工作要求。
第二章 客户调查和业务受理尽职要求
第十一条 商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。
第十二条 商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须满足或高于这些要求。
第十三条 商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户基本资料，建立客户档案。资料清单提示参见《附录》中的“客户基本资料清单提示”。
第十四条 商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
第十五条 商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。
第十六条 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
第十七条 商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。
第十八条 客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。
第十九条 对客户资料补充或变更时，授信工作人员之间应主动进行沟通，确保各方均能够及时得到相关信息。
授信业务部门授信工作人员和授信管理部门授信工作人员任何一方需对客户资料进行补充时，须通知另外一方，但原则上须由业务部门授信工作人员办理。
第二十条 商业银行应了解和掌握客户的经营管理状况，督促客户不断提高经营管理效益，保证授信安全。
第二十一条 当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员实地调查，并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。必要时，授信管理部门应及时会同授信业务部门派员实地调查。
第二十二条 商业银行应督促授信管理部门与其他商业银行之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员应注意保密，不得用于不正当业务竞争。
第三章 分析与评价尽职要求
第二十三条 商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响授信安全的因素，有效识别各类风险。主要授信品种的风险提示参见《附录》中的“主要授信品种风险分析提示”。
第二十四条 商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
第二十五条 商业银行应对客户的非财务因素进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别，风险提示参见《附录》中的“非财务因素分析风险提示”。
第二十六条 商业银行应对客户的信用等级进行评定并予以记载。必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。
第二十七条 商业银行应根据国家法律、法规、有关方针政策以及本行信贷制度，对授信项目的技术、市场、财务等方面的可行性进行评审，并以书面形式予以记载。
第二十八条 商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。
第二十九条 商业银行应根据各环节授信分析评价的结果，形成书面的分析评价报告。
分析评价报告应详细注明客户的经营、管理、财务、行业和环境等状况，内容应真实、简洁、明晰。分析评价报告报出后，不得在原稿上作原则性更改；如需作原则性更改，应另附说明。
第三十条 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：
（一）外部政策变动；
（二）客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；
（三）客户的担保超过所设定的担保警戒线；
（四）客户财务收支能力发生重大变化；
（五）客户涉及重大诉讼；
（六）客户在其他银行交叉违约的历史记录；
（七）其他。
第三十一条 商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应随时进行审查，及时做出相应的评审意见。
第四章 授信决策与实施尽职要求
第三十二条 商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。
第三十三条 商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
第三十四条 商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
第三十五条 商业银行不得对以下用途的业务进行授信：
（一）国家明令禁止的产品或项目；
（二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
（四）其他违反国家法律法规和政策的项目。
第三十六条 客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信：
（一）项目批准文件；
（二）环保批准文件；
（三）土地批准文件；
（四）其他按国家规定需具备的批准文件。
第三十七条 商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信。
第三十八条 商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
第三十九条 商业银行对拟实施的授信应制作相应的法律文件并审核法律文件的合法合规性，法律文件的主要条款提示参见《附录》中的“格式合同文本主要条款提示”。
第四十条 商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。被授权签署借款合同的授信工作人员在签字前应对借款合同进行逐项审查，并对客户确切的法律名称、被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认。
第五章 授信后管理和问题授信处理尽职要求
第四十一条 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：
（一）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
（二）授信项目是否正常进行；
（三）客户的法律地位是否发生变化；
（四）客户的财务状况是否发生变化；
（五）授信的偿还情况；
（六）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
第四十二条 商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。
第四十三条 商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。风险提示参见《附录》中的“预警信号风险提示”，授信工作人员应及时对授信情况进行分析，发现客户违约时应及时制止并采取补救措施。
第四十四条 商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。
第四十五条 商业银行对列入观察名单的授信应设立明确的指标，进一步观察判断是否将该笔授信从观察名单中删去或降级；对划入问题授信的，应指定专人管理。
第四十六条 商业银行对问题授信应采取以下措施：
（一）确认实际授信余额；
（二）重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见；
（三）对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用；
（四）书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施；
（五）要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权；
（六）向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失；
（七）其他必要的处理措施。
第六章 授信工作尽职调查要求
第四十七条 商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。
从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依诚信和公正原则开展工作。
第四十八条 商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行。必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
第四十九条 商业银行对授信业务流程的各项活动都须进行尽职调查，评价授信工作人员是否勤勉尽责，确定授信工作人员是否免责。被调查人员应积极配合调查人员的工作。
授信工作尽职调查人员应及时报告尽职调查结果。
第五十条 商业银行对授信工作尽职调查人员发现的问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正。
第五十一条 商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。
（一）进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的；
（二）未对客户资料进行认真和全面核实的；
（三）授信决策过程中超越权限、违反程序审批的；
（四）未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的；
（五）授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的；
（六）未根据预警信号及时采取必要保全措施的；
（七）故意隐瞒真实情况的；
（八）不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的；
（九）其他。
第五十二条 对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。
第七章 附 则
第五十三条 本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行。其他银行业金融机构可参照执行。
第五十四条 商业银行应根据本指引制定相应的实施细则并报中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。
第五十五条 中国银行业监督管理委员会及其派出机构应依据本指引加强对商业银行授信工作监管。
第五十六条 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释。
第五十七条 本指引自发布之日起施行。
附 录
一、主要授信种类的风险提示
（一）票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件；是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序。
（二）贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估；是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。
（三）开立信用证是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实；申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料；受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核。
（四）公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案，提示全部问题。
（五）项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户无交叉互保。
（六）关联企业授信是否了解统一授信的科学性、合理性和安全性，认真实施统一授信，及时调整额度并紧密跟踪。
（七）担保授信是否对保证人的偿还能力，违反国家规定担当保证人，抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可行性进行严格审查；是否就开设担保扣款账户的余额控制及银行授权主动划账办法达成书面协议；是否对抵（质）押权的行使和过户制定可操作的办法。
二、客户基本信息提示
（一）营业执照(副本及影印件)和年检证明。
（二）法人代码证书(副本及影印件)。
（三）法定代表人身份证明及其必要的个人信息。
（四）近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。
（五）本年度及最近月份存借款及对外担保情况。
（六）税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件。
（七）合同或章程（原件及影印件）。
（八）董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。
（九）若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
（十）股东大会关于利润分配的决议。
（十一）现金流量预测及营运计划。
（十二）授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书（原件）。
（十三）其他必要的资料（如海关等部门出具的相关文件等）。
对于中长期授信，还须有各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。
三、主要授信品种风险分析提示
（一）流动性短期资金需求应关注：
1. 融资需求的时间性（常年性还是季节性）；
2. 对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策，以及存货本身的风险，如过时或变质；
3. 应收账款的质量与坏账准备情况；
4. 存货的周期。
（二）设备采购和更新融资需求应关注：
1. 时机选择，宏观经济情况和行业展望；
2. 未实现的生产能力；
3. 其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产；
4. 其他因素可能对资金的影响。
（三）项目融资需求应关注：
1. 项目可行性；
2. 项目批准；
3. 项目完工时限。
（四）中长期授信需求应关注：
1. 客户当前的现金流量；
2. 利率风险；
3. 客户的劳资情况；
4. 法规和政策变动可能给客户带来的影响；
5. 客户的投资或负债率过大，影响其还款能力；
6. 原材料短缺或变质；
7. 第二还款来源情况恶化；
8. 市场变化；
9. 竞争能力及其变化；
10. 高管层组成及变化；
11. 产品质量可能导致产品销售的下降；
12. 汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响；
13. 经营不善导致的盈利下降。
（五）对现有债务的再融资需求。
（六）贸易融资需求应关注：
1. 汇率风险；
2. 国家风险；
3. 法律风险；
4. 付款方式。
四、非财务因素分析风险提示
（一）客户管理者：
重点考核客户管理者的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及其道德水准。
对客户的管理者风险应关注：
1. 历史经营记录及其经验；
2. 经营者相对于所有者的独立性；
3. 品德与诚信度；
4. 影响其决策的相关人员的情况；
5. 决策过程；
6. 所有者关系、组织结构和法律结构；
7. 领导后备力量和中层主管人员的素质；
8. 管理的政策、计划、实施和控制。
（二）识别客户的产品风险应关注：
1. 产品定位、分散度与集中度、产品研发；
2. 产品实际销售，潜在销售和库存变化；
3. 核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力。
（三）识别客户生产过程的风险应关注：
1. 原材料来源，对供应商的依赖度；
2. 劳动密集型还是资本密集型；
3. 设备状况；
4. 技术状况。
（四）对客户的行业风险应关注：
1. 行业定位；
2. 竞争力和结构；
3. 行业特征；
4. 行业管制；
5. 行业成功的关键因素。
（五）对宏观经济环境的风险应关注：
1. 通货膨胀；
2. 社会购买力；
3. 汇率；
4. 货币供应量；
5. 税收；
6. 政府财政支出；
7. 价格控制；
8. 工资调整；
9. 贸易平衡；
10. 失业；
11. GDP增长；
12. 外汇来源；
13. 外汇管制规定；
14. 利率；
15. 政府的其他管制。
五、格式合同文本主要条款提示
（一）客户必须提供的年度财务报告。
（二）客户必须持续保持银行要求的各项财务指标。
（三）未经银行允许，合同期内客户不得因主观原因关闭。
（四）未经银行允许，客户分红不得超过税后净收入的一定比例。
（五）客户的资本支出不得超过银行要求的一定数额。
（六）未经银行允许，客户不得出售特定资产（主要指固定资产）。
（七）未经银行同意，客户不得向其他授信人申请授信。
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